Ирина Печерских: Ситуация с подтверждением дохода для банка в 2026-м реально изменилась
Директор ставропольской компании "Координатор", оказывающей бухгалтерские и юридические услуги, рассказала, что теперь всё стало строже.
Теперь давайте по порядку: подтверждение дохода зависит от того, как вы зарабатываете. Раньше можно было просто показать выписку с карты, куда приходили деньги, и банк это засчитывал. Сейчас так не работает. С 1 апреля 2026 года банки официально признают доходом только то, что имеет чёткое определение: зарплату, пенсию, социальные выплаты и доход от сдачи жилья в аренду.
Всё остальное — переводы от клиентов, возвраты долгов, разовые подработки — доходом больше не считается, и кредитный лимит это не увеличивает.
Теперь давайте по порядку: все - в зависимости от того, как вы зарабатываете.
Если вы наёмный работник и получаете официальную зарплату, то вам проще всего. Основной документ — это справка о доходах и суммах налога физического лица, то есть 2-НДФЛ. Её можно заказать у работодателя или скачать на Госуслугах в разделе «Налоговые документы». Она подписывается электронной подписью ФНС, и банки её принимают наравне с бумажной. Ещё можно использовать выписку по зарплатному счёту — но только для подтверждения именно зарплаты, пенсии или социальных выплат. Если у вас есть доход от вкладов или ценных бумаг, для его подтверждения понадобится отдельная справка из банка или брокерский отчёт.
Если вы самозанятый, то здесь главное правило: справки, которые вы сами себе выписываете в свободной форме, банки больше не принимают. Единственный надёжный документ — это справка из приложения «Мой налог» или из личного кабинета на сайте ФНС. Она называется «Справка о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход», код формы КНД 1122036. Её можно сформировать бесплатно, она подписывается электронной подписью налоговой, и банки её принимают без вопросов. Так что если вы самозанятый — просто заходите в «Мой налог», в разделе «Прочее» выбираете справку о доходах, и всё.
Если вы индивидуальный предприниматель, то здесь тоже закрыли лазейку: справку, которую ИП выдал сам себе, банк больше не примет. Подтверждать доход нужно либо налоговой декларацией (3-НДФЛ или по УСН), либо книгой учёта доходов и расходов (КУДиР), либо выпиской по расчётному счёту, которую можно сверить с данными ФНС. При этом ИП по-прежнему может выдавать справки о зарплате своим сотрудникам — это право сохраняется.
И ещё один важный момент, который касается всех. Если вы указываете доход в анкете, но не подтверждаете его документами, то с 1 июля 2026 года банк обязан применить к этой сумме дисконт 10% и засчитать только 90% от неё. Причём сама сумма не может превышать среднедушевой доход по вашему региону, который публикует Росстат. А с 1 июля 2027 года упрощённый подход вообще отменят — банки будут учитывать только официально подтверждённые доходы, которые они смогут запросить напрямую через ФНС, Социальный фонд и «Цифровой профиль» на Госуслугах.
Так что, если вы планируете брать кредит или ипотеку в ближайшее время, лучше заранее собрать документы, которые показывают стабильность вашего дохода за длительный период — чем больше официальных подтверждений, тем лучше.
